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· Domingo 1 de febrero de 2026 ·
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Mover dinero entre cuentas propias es legal y habitual, pero bancos y billeteras pueden informar operaciones si detectan montos elevados o inconsistencias con los ingresos declarados.
Las transferencias entre cuentas propias seguirán bajo la lupa de ARCA durante junio de 2026, especialmente cuando los movimientos involucren montos elevados o no coincidan con el perfil fiscal del usuario.
Para la mayoría de las personas, mover dinero entre cuentas bancarias, billeteras virtuales o fondos de inversión es una práctica habitual. Sin embargo, aunque el dinero pertenezca al mismo titular, estas operaciones pueden ser observadas si generan inconsistencias frente a los ingresos declarados.
Los controles no implican que transferir fondos propios sea ilegal ni que genere impuestos de manera automática. El foco está puesto en la trazabilidad del dinero y en la posibilidad de justificar su origen.
Un informe privado reveló que el 26,9% de las personas con créditos registra atrasos superiores a 90 días. Los niveles más altos de incumplimiento se observan entre jóvenes y sectores de menores ingresos.
ARCA puede poner atención sobre una transferencia cuando el monto resulta elevado, cuando se acumulan muchas operaciones durante el mes o cuando los movimientos no guardan relación con la actividad económica declarada.
En estos casos, bancos y fintech pueden solicitar documentación respaldatoria para acreditar el origen de los fondos. Entre los comprobantes posibles aparecen recibos de sueldo, facturas, declaraciones juradas, constancias de venta de bienes, certificados de ingresos o documentación contable.
Si la entidad detecta una operación que no puede ser justificada, puede presentar un Reporte de Operación Sospechosa ante la UIF, lo que podría derivar en controles más exhaustivos.
El análisis no se limita a una transferencia aislada. También se evalúa el volumen total de movimientos realizados en el mes, tanto en cuentas bancarias como en billeteras virtuales.
El índice de precios porteño mostró una nueva desaceleración en mayo. Alimentos, educación, salud y vivienda encabezaron las subas, mientras que el acumulado anual llegó al 14%.
Para 2026, ARCA mantiene una serie de parámetros que sirven como referencia para que bancos y billeteras informen determinadas operaciones.
En el caso de personas físicas, el umbral mensual informado es de hasta $50.000.000. Para personas jurídicas, el monto de referencia es de hasta $30.000.000 mensuales.
También se establecen controles sobre extracciones de efectivo por hasta $10.000.000 por mes y sobre compras como consumidor final por hasta $10.000.000 sin documentación adicional.
Superar estos valores no significa recibir una sanción automática. Sin embargo, puede habilitar pedidos de información para verificar la procedencia del dinero.
Los controles también alcanzan operaciones en dólares, que se convierten a pesos según el tipo de cambio oficial, y movimientos con criptomonedas, que son valuados de acuerdo con las referencias informadas por los sujetos obligados.
Por eso, quienes realicen movimientos importantes entre cuentas propias deben conservar documentación que permita explicar el origen de los fondos y evitar inconvenientes ante eventuales requerimientos.
